Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã đưa ra thông báo lấy ý kiến ​​​​công chúng về "Quy định về các tổ chức thanh toán phi ngân hàng (Dự thảo lấy ý kiến)" (sau đây gọi là "Quy định") m88o ngày 20 tháng 1 năm 2021, thu hút sự chú ý rộng rãi trong ngành công nghiệp. Việc này sẽ diễn ra sau khi ban hành "Các biện pháp quản lý dịch vụ thanh toán của các tổ chức phi tài chính" (Sắc lệnh của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc [2010] số 2, sau đây gọi là "Sắc lệnh số 2") m88 chi tiết thực hiện nó năm 2010, quy định việc giám sát m88 quản lý các tổ chức thanh toán phi ngân hàng. Một nâng cấp quy định lớn nhằm ngăn ngừa rủi ro thanh toán.

1. Đề xuất khái niệm giám sát chức năng m88 định hình lại tiêu chuẩn phân loại

Lệnh số 2 chia dịch vụ thanh toán của các tổ chức phi tài chính thành bốn loại: thanh toán trực tuyến, phát hành m88 chấp nhận thẻ trả trước, mua thẻ ngân hàng m88 các dịch vụ thanh toán khác do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc xác định. Thanh toán trực tuyến cũng bao gồm tiền tệ. trao đổi, thanh toán Internet, thanh toán di động, v.v. Thanh toán điện thoại, thanh toán điện thoại cố định, thanh toán truyền hình kỹ thuật số, v.v. Sau khi ban hành Lệnh số 2, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã liên tiếp ban hành các quy định như "Các biện pháp hành chính đối với hoạt động kinh doanh thẻ trả trước của các tổ chức thanh toán", "Các biện pháp hành chính đối với hoạt động kinh doanh mua thẻ ngân hàng" m88 "Các biện pháp hành chính đối với hoạt động kinh doanh thanh toán trực tuyến của các tổ chức thanh toán phi ngân hàng" để quy định các loại hình dịch vụ phi tài chính nêu trên. Dịch vụ thanh toán tổ chức được quy định chi tiết.

Lệnh số 2 m88 các quy tắc chi tiết khác nhau được phân chia từ các phương thức thanh toán m88 phương tiện truyền thông, nhưng chúng cũng bị hạn chế về các biểu hiện bên ngoài m88 về bản chất khó thích ứng với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ. Hơn nữa, các tiêu chuẩn phân loại phức tạp thực sự rất khó sử dụng, gây khó khăn cho việc giám sát m88 tạo cơ hội cho hoạt động kinh doanh chênh lệch giá.

Các "Quy định" xác định phương pháp phân loại mới cho hoạt động kinh doanh thanh toán dựa trên tính chất của hoạt động kinh doanh. Theo hai khía cạnh về tiền m88 thông tin, nó được chia thành hai loại: hoạt động tài khoản giá trị được lưu trữ m88 xử lý giao dịch thanh toán. cái trước yêu cầu mở tài khoản thanh toán hoặc cung cấp giá trị trả trước, có đặc điểm của một tổ chức nhận tiền gửi m88 có thể tiềm ẩn rủi ro thanh khoản m88 rủi ro tín dụng, trong khi cái sau không có những đặc điểm nêu trên.

Ở đây có một chi tiết rất quan trọng, đó là "tài khoản thanh toán" trong "Quy định" được mở bởi các thể nhân (bao gồm cả các hộ kinh doanh m88 công nghiệp cá thể) m88 không bao gồm các pháp nhân. Điều này sẽ làm giảm khoản thanh toán của doanh nghiệp. rửa tiền ở mức độ nhất định, trốn thuế m88 các rủi ro khác, tài khoản doanh nghiệp sẽ được thống nhất thành tài khoản thanh toán ngân hàng để giám sát.

Việc điều chỉnh phân loại này dự kiến ​​sẽ có tác động sâu sắc đến việc cấp giấy phép. “Quy định” đã có những sắp xếp phù hợp cho giai đoạn chuyển tiếp, tức là m88c tổ chức được cấp phép vẫn sẽ có thời gian điều chỉnh trong vòng một năm kể từ khi thực hiện m88c quy định chính thức, nhưng chưa có quy định chi tiết về vấn đề gia hạn giấy phép trong giai đoạn chuyển tiếp.

Ngoài ra, các điều khoản bổ sung của "Quy định" cũng đưa ra khái niệm "đại lý dịch vụ thông tin thanh toán", trong đó đề cập đến việc cung cấp cho người dùng dịch vụ truy vấn thông tin hoặc thông tin hướng dẫn thanh toán điện tử cho một hoặc nhiều tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản thanh toán nắm giữ bởi họ. Các tổ chức chuyển giao dịch vụ, chẳng hạn như ví di động, APP quản lý tài chính trực tuyến, v.v. Theo yêu cầu của Quy định, các tổ chức dịch vụ thông tin thanh toán có liên quan không cần phải xin giấy phép thanh toán m88 chỉ cần đăng ký với Hiệp hội Thanh toán m88 Thanh toán bù trừ Trung Quốc trong vòng 30 ngày kể từ ngày đăng ký với bộ phận quản lý m88 giám sát thị trường. , các yêu cầu nộp hồ sơ cụ thể vẫn chưa được xác định bởi Hiệp hội Thanh toán m88 Thanh toán bù trừ Trung Quốc nếu không có quy định khác.

二.Tăng cường giám sát chống độc quyền trong lĩnh vực m88

Một khía cạnh khác của "Quy định" đã gây ra phản ứng mạnh mẽ của thị trường là tăng cường hơn nữa các biện pháp quản lý chống độc quyền trong lĩnh vực thanh toán m88 xác định phạm vi m88 tiêu chuẩn thị trường liên quan để xác định sự thống trị thị trường. Quy định vạch ra hai đường dẫn đến sự thống trị thị trường: đường cảnh báo sớm m88 đường nhận biết.

Như có thể thấy từ bảng trên, việc phân chia các dòng nhận dạng phù hợp với Luật Chống độc quyền. Đối với đường cảnh báo sớm, có một chi tiết quan trọng khác cần nhắc lại: mẫu số tính toán đường cảnh báo sớm, tức là phạm vi của thị trường liên quan, khác với đường nhận dạng trước đây là phi ngân hàng. thị trường dịch vụ thanh toán, sau này là thị trường thanh toán điện tử quốc gia, m88 sau này có phạm vi lớn hơn trước.

Về mối liên hệ giữa Luật chống độc quyền m88 Quy tắc giám sát chống độc quyền đối với các tổ chức thanh toán trong Quy định hoặc sự phân chia quyền lực giữa Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc m88 Cục Chống độc quyền, chúng tôi hiểu rằng có những đặc biệt các quy định dựa trên các tổ chức tài chính m88 các tổ chức bán tài chính, do tính chất m88 tính chuyên nghiệp nên các cơ quan thực thi pháp luật chống độc quyền chưa chủ động thực thi trong lĩnh vực này. Trong "Quy định", Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc thực hiện thiết kế cấp cao trong môi trường chung hiện có, phát huy tối đa lợi thế chuyên môn của các cơ quan quản lý ngành m88 thiết lập "thảo luận" m88 "đề xuất" với các cơ quan thực thi pháp luật chống độc quyền m88 các cơ chế liên kết liên ngành khác. Kiểu đổi mới này sẽ có thể ngăn chặn các tổ chức thanh toán trở thành rủi ro "quá lớn để thất bại" m88 cùng nhau duy trì trật tự thị trường cạnh tranh công bằng.

三.Cải thiện điều kiện tiếp cận hoạt động thanh toán của doanh nghiệp m88 triển khai tính năng giám sát xuyên suốt

Về khả năng tiếp cận doanh nghiệp thanh toán, “Quy định” vẫn nhấn mạnh doanh nghiệp tài chính phải có giấy phép m88 “giấy phép trước, sau mới cấp phép”, nhưng điều kiện tiếp cận khác với quy định tại Văn bản số 2: Văn bản Số 2 yêu cầu những người có ý định tham gia thanh toán trên toàn quốc. Nếu có ý định tham gia kinh doanh thanh toán trong một tỉnh (khu tự trị, đô thị trực thuộc Trung ương), vốn đăng ký tối thiểu sẽ là 30 triệu RMB. "Quy định" yêu cầu vốn đăng ký tối thiểu của các tổ chức thanh toán phi ngân hàng phải là 100 triệu nhân dân tệ. Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc xác định vốn đăng ký tối thiểu của các tổ chức thanh toán phi ngân hàng tham gia kinh doanh vận hành tài khoản giá trị lưu trữ m88 kinh doanh xử lý giao dịch thanh toán tại. phù hợp với nguyên tắc giám sát thận trọng m88 Yêu cầu về tỷ lệ vốn đăng ký trên quy mô kinh doanh.

Ngoài ra, "Quy định" thực hiện các nguyên tắc giám sát xuyên suốt của nhiều loại hình tổ chức tài chính khác đối với các tổ chức thanh toán phi ngân hàng, tăng cường giám sát việc tiếp cận m88 thay đổi của cổ đông, người kiểm soát thực tế m88 người thụ hưởng cuối cùng, đồng thời Yêu cầu của “một tham gia, một kiểm soát” được đưa ra, quy định rằng cùng một pháp nhân không được nắm giữ quá 10% vốn tự có của hai tổ chức thanh toán phi ngân hàng trở lên m88 cùng một cơ quan kiểm soát thực tế không được kiểm soát hai hoặc nhiều tổ chức phi ngân hàng. tổ chức thanh toán ngân hàng.

四.Cải thiện m88c yêu cầu pháp lý khác đối với hoạt động kinh doanh thanh toán

Về m88c yêu cầu quy định khác, "Quy định" cũng đưa ra m88c yêu cầu cao hơn, cụ thể bao gồm:

Làm rõ rằng m88c cam kết vốn chủ sở hữu, phát triển kinh doanh đổi mới, những thay đổi trong m88c vấn đề quan trọng, v.v. phải được nộp cho Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc.

m88c vấn đề bổ sung về việc thu hồi giấy phép thanh toán: lỗ lũy kế vượt quá 50% vốn đăng ký; không có một phần hoặc toàn bộ hoạt động kinh doanh thanh toán nào được thực hiện cơ bản kể từ ngày được cấp phép hoặc một phần hoặc toàn bộ hoạt động kinh doanh thanh toán được cấp phép. bị đình chỉ hoạt động 2 năm liên tục Trên; kết quả xếp hạng 2 năm liên tiếp là mức thấp nhất; có tình huống ảnh hưởng xấu đến hoạt động ổn định của thị trường dịch vụ thanh toán;

Về dự trữ, "Quy định" quy định tỷ lệ tài sản ròng của các tổ chức thanh toán phi ngân hàng trên số dư dự trữ bình quân hàng ngày phải tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc m88 các quy định tại Văn bản số 11/2014/CP. 2 là vốn tiền tệ nộp m88o của các tổ chức thanh toán m88 tỷ lệ khách hàng Tỷ trọng số dư dự trữ bình quân ngày không được nhỏ hơn 10%. Các "Quy định" liên kết số dư dự trữ trung bình hàng ngày của các tổ chức thanh toán phi ngân hàng với tài sản ròng của họ chứ không phải là vốn tiền tệ được thanh toán. Về tỷ lệ giữa hai bên, không rõ ràng, nhưng điều này sẽ hạn chế quy mô của các tổ chức phi ngân hàng. - Hiệu lực của các tổ chức thanh toán ngân hàng.

"Quy định" nêu rõ rằng các tổ chức thanh toán phi ngân hàng không được phép thực hiện hoạt động thanh toán bù trừ trực tiếp hoặc trá hình, đồng thời làm rõ rằng hoạt động thanh toán liên cơ quan do các tổ chức thanh toán khởi xướng phải được xử lý thông qua các tổ chức thanh toán bù trừ có trình độ pháp lý tương ứng để đảm bảo an ninh m88 minh bạch của tiền m88 thông tin.

"Quy định" nhấn mạnh yêu cầu bảo vệ xuyên biên giới của các tổ chức thanh toán phi ngân hàng đối với thông tin cá nhân của khách hàng, nhưng áp dụng thái độ tương đối thoải mái trong việc chia sẻ thông tin người dùng trong các công ty liên kết. Nếu một tổ chức thanh toán phi ngân hàng được công nhận là cơ sở hạ tầng thông tin quan trọng thì việc lưu trữ, xử lý m88 phân tích thông tin người dùng được thu thập m88 tạo ra ở Trung Quốc sẽ được thực hiện ở Trung Quốc. Nếu thông tin người dùng trong nước được cung cấp ở nước ngoài thì phải tuân thủ các quy định liên quan; m88 được người dùng chấp thuận.

Chúng tôi nhấn mạnh một lần nữa rằng các dịch vụ thanh toán liên cơ quan phải được xử lý thông qua các cơ quan thanh toán bù trừ có trình độ pháp lý tương ứng. Các quy định tương tự đã được đề xuất trong "Kế hoạch thực hiện khắc phục rủi ro đặc biệt của các tổ chức thanh toán phi ngân hàng" (Yinfa [2016] số 112), m88 được nhấn mạnh một lần nữa trong Quy định này.

五.Kết luận

Trong 10 năm kể từ khi ban hành Lệnh số 2 m88o năm 2010, ngành thanh toán nước tôi đã trải qua những thay đổi chấn động địa cầu, chứng kiến ​​sự bùng nổ của lưu lượng truy cập di động m88 sự phát triển nhanh chóng của ngành m88 công nghệ thanh toán di động. Theo dữ liệu từ Hiệp hội Thanh toán m88 Thanh toán bù trừ Trung Quốc, số lượng thanh toán di động của các tổ chức thanh toán phi ngân hàng đã tăng từ 0,18 nghìn tỷ nhân dân tệ năm 2012 lên 254,53 nghìn tỷ nhân dân tệ m88o năm 2019, với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 124%.