Luật chống rửa tiền hiện hành của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa (sau đây gọi là "Luật chống rửa tiền cũ") được thi hành từ ngày 1 tháng 1 năm 2007. Luật này tăng cường hiệu quả giám sát chống rửa tiền , m88 com tội phạm nguồn của nó, đồng thời tăng cường công tác chống rửa tiền. Tuy nhiên, với sự phát triển nhanh chóng của các hoạt động kinh tế xã hội và sự tiến bộ nhanh chóng của phương tiện công nghệ, hoạt động rửa tiền ngày càng phức tạp và đa dạng. và các yêu cầu mà công tác chống rửa tiền hiện nay phải đối mặt.Để thích ứng với sự phát triển nhanh chóng của ngành tài m88 comnh và tình hình chống rửa tiền đang thay đổi, Ủy ban Thường vụ Quốc hội đã tích cực thúc đẩy việc sửa đổi Luật Chống rửa tiền sau ba lần thảo luận. đã bỏ phiếu thông qua "Luật chống rửa tiền của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" mới sửa đổi vào ngày 8 tháng 11 năm 2024. Luật Chống rửa tiền của Cộng hòa Trung Hoa (sau đây gọi là "Luật chống rửa tiền mới") sẽ có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2025.
Bài viết này được chia thành bốn phần. Phần đầu tiên cung cấp phân tích tổng thể về khung pháp lý được thiết lập bởi luật chống rửa tiền mới. Ba phần cuối có tính đến các nhóm khách hàng hàng ngày của tác giả, từ việc nhắc nhở các tổ chức tài m88 comnh trong nước. quan tâm, nhắc nhở các tổ chức tài m88 comnh nước ngoài. Việc phân tích sơ bộ luật chống rửa tiền mới sẽ được tiến hành từ ba khía cạnh: trọng tâm chú ý và hệ thống quản lý thông tin người thụ hưởng liên quan đến tất cả các chủ thể thị trường.Phần 1Khung pháp lý theo luật chống rửa tiền mới
注：Nêu bật những thay đổi quan trọng của Luật Phòng chống rửa tiền mới so với Luật Phòng chống rửa tiền cũ bằng phông chữ đậm màu xanh.
Phần 2 nhắc nhở các tổ chức tài m88 comnh trong nước về những điểm cần quan tâm
Các nghĩa vụ chống rửa tiền mà các tổ chức tài m88 comnh trong nước phải thực hiện đã được tăng cường toàn diện, bao gồm:
1. Về kiểm soát nội bộ và quản lý rủi ro, các tổ chức tài m88 comnh trong nước nên:a) Thiết lập và cải tiến hệ thống kiểm soát nội bộ về phòng chống rửa tiền;
b）Thành lập cơ quan đặc biệt hoặc chỉ định cơ quan nội bộ chủ trì công tác chống rửa tiền;
c) Phân bổ nhân sự phù hợp theo quy mô kinh doanh và tình trạng rủi ro rửa tiền;
d）Thực hiện đào tạo và tuyên truyền về chống rửa tiền theo yêu cầu;
e）Thường xuyên đánh giá tình trạng rủi ro rửa tiền và xây dựng các hệ thống và quy trình quản lý rủi ro tương ứng, đồng thời thiết lập hệ thống thông tin liên quan nếu cần;
f）Giám sát việc triển khai hiệu quả hệ thống kiểm soát nội bộ thông qua kiểm toán nội bộ hoặc kiểm toán xã hội;
Các mục c) đến f) được bổ sung theo luật chống rửa tiền mới.Để biết cách triển khai cụ thể về kiểm soát nội bộ và quản lý rủi ro chống rửa tiền, bạn có thể tham khảo "Các biện pháp quản lý và giám sát tài m88 comnh chống rửa tiền và chống khủng bố của các tổ chức tài m88 comnh", "Các tổ chức tài m88 comnh ngân hàng chống rửa tiền và Các biện pháp quản lý và giám sát tài m88 comnh chống khủng bố" và "Các biện pháp quản lý và giám sát tài m88 comnh chống khủng bố và chống rửa tiền trong ngành chứng khoán và tương lai" Các biện pháp thực hiện đối với hoạt động rửa tiền và các quy định khác của bộ. Mặc dù các quy định này có quy định tương đối cụ thể về cách các tổ chức tài m88 comnh thực hiện nghĩa vụ chống rửa tiền, có thể coi là quy định đầu tiên, nhưng luật chống rửa tiền mới quy định việc thực hiện nghĩa vụ liên quan đến chống rửa tiền của các tổ chức tài m88 comnh từ góc nhìn của luật cấp cao hơn Nó không chỉ cung cấp các quy định nêu trên với sự hỗ trợ của luật cấp cao hơn mà còn cung cấp cơ sở pháp lý để tăng cường các biện pháp kiểm soát chống rửa tiền cụ thể trong tương lai.2 ở cấp độ thẩm định khách hàng, các tổ chức tài m88 comnh trong nước nên:a) Thiết lập hệ thống thẩm định khách hàng;
b) Việc thẩm định khách hàng sẽ được thực hiện trong bất kỳ trường hợp nào sau đây: (1) Thiết lập mối quan hệ kinh doanh với khách hàng hoặc cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tài m88 comnh một lần vượt quá số tiền quy định;(2) Có cơ sở hợp lý để nghi ngờ rằng khách hàng và các giao dịch của họ có liên quan đến hoạt động rửa tiền;(3) Có nghi ngờ về tính xác thực, hợp lệ và đầy đủ của thông tin nhận dạng khách hàng thu được trước đó;
c) Các phương pháp thẩm định bao gồm nhận dạng,Xác minhKhách hàngvà chủ sở hữu hưởng lợiDanh tính,Hiểu rõ mục đích thiết lập quan hệ kinh doanh và giao dịch với khách hàng. Nếu có nguy cơ rửa tiền cao hơn, bạn cũng nên hiểu rõ nguồn gốc và mục đích của các khoản tiền liên quan;
d) Thẩm định phù hợp với rủi ro rửa tiền. Nếu việc thẩm định có rủi ro rửa tiền thấp hơn thì thẩm định có thể được đơn giản hóa;
e) Trong quá trình tồn tại mối quan hệ kinh doanh, chúng ta nên tiếp tục chú ý và đánh giá tình hình chung và trạng thái giao dịch của khách hàng, hiểu rõ rủi ro rửa tiền của khách hàng; áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro phù hợp với rủi ro rửa tiền; quản lý rủi ro rửa tiền và tối ưu hóa mối quan hệ dịch vụ tài m88 comnh;
f) Xác minh danh tính của đại lý và người thụ hưởng (trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm cá nhân và ủy thác);
g) Bạn có thể nhờ bên thứ ba tiến hành thẩm định,Nhưng cần có sự đánh giá của bên thứ ba；
h) Dữ liệu nhận dạng/thông tin giao dịch của khách hàng sẽ được lưu giữ ít nhất sau khi kết thúc mối quan hệ/giao dịch kinh doanhMười năm。
Phần in đậm màu xanh lam nêu trên là do luật chống rửa tiền mới bổ sung. Một số thay đổi đáng được chú ý:● Việc thay đổi từ "hệ thống nhận dạng khách hàng" theo luật chống rửa tiền cũ sang "hệ thống thẩm định khách hàng" có nghĩa là sự nâng cấp về chiều rộng và chiều sâu của "biết khách hàng", bao gồm: không chỉ "nhận dạng " nhưng cũng cần phải "xác minh" danh tính của khách hàng, cũng như danh tính của "chủ sở hữu hưởng lợi" của họ và hiểu mục đích của giao dịch và thậm m88 com (khi có rủi ro cao hơn) nguồn và mục đích của giao dịch quỹ;●Tình huống tiến hành thẩm định (nhận dạng ban đầu) đối với khách hàng không còn giới hạn ở việc thiết lập mối quan hệ kinh doanh/cung cấp dịch vụ hoặc thay đổi thông tin ban đầu mà mở rộng sang mọi tình huống có sự nghi ngờ hợp lý rằng khách hàng và giao dịch của họ bị nghi ngờ có hoạt động rửa tiền và thực hiện trách nhiệm gác cổng của tổ chức tài m88 comnh;●Yêu cầu về thời gian lưu giữ thông tin khách hàng và thông tin giao dịch được tăng từ năm năm lên mười năm;●Thiết lập nguyên tắc biện pháp quản lý phù hợp với rủi ro rửa tiền.Mặc dù Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc (đã thu hồi）và "Các biện pháp quản lý sự thẩm định khách hàng của các tổ chức tài m88 comnh và bảo vệ thông tin nhận dạng khách hàng và hồ sơ giao dịch" do ba cơ quan của Ủy ban điều tiết chứng khoán Trung Quốc ban hành có quy định chi tiết về cách các tổ chức tài m88 comnh thực hiện thẩm định khách hàng , cũng có thể nói là quy tắc đầu tiên, tuy nhiên, sau khi phương thức này được phát hành. , một số tổ chức tài m88 comnh vừa và nhỏ đề xuất rằng các Biện pháp đưa ra các thông số kỹ thuật và yêu cầu cụ thể đối với các sản phẩm tài m88 comnh và mô hình kinh doanh khác nhau. Các tổ chức tài m88 comnh cần sửa đổi và cải tiến hệ thống quản lý nội bộ, hệ thống thông tin, quy trình kinh doanh và tiến hành đào tạo nhân sự. Để đạt được mục tiêu này, ba sở sẽ vào ngày 21 tháng 2 năm 2018, một văn bản đã được ban hành quyết định đình chỉ việc thực hiện biện pháp này.3. Để phòng ngừa và kiểm soát rủi ro rửa tiền mới:Các tổ chức tài m88 comnh, dưới sự hướng dẫn của cơ quan hành m88 comnh chống rửa tiền, phải chú ý và đánh giá rủi ro rửa tiền do sử dụng công nghệ mới, sản phẩm mới, hoạt động kinh doanh mới, v.v. và thực hiện các biện pháp tương ứng theo nhằm giảm thiểu rủi ro rửa tiền.Theo nghiên cứu lập pháp của Ủy ban Kinh tế và Tài m88 comnh của Quốc hội Nhân dân, gần đây年Lai Telecom Lừa đảo trên Internet, ngân hàng ngầm, gây quỹ bất hợp pháp và các tội phạm liên quan đến rửa tiền liên ngành và liên quan đến đám đông khác tiếp tục xảy ra với tỷ lệ cao. Các sản phẩm tài m88 comnh mới, công nghệ mới và hình thức kinh doanh mới đang nổi lên. Lần lượt một số hình thức kinh doanh mới như blockchain, kim loại quý và nền tảng phát sóng trực tiếp, tiền ảo, v.v. được sử dụng trong các hoạt động rửa tiền. rửa tiền và các hoạt động tội phạm khác gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến an ninh kinh tế, tài m88 comnh và ổn định xã hội.Vì vậy, tăng cường phòng ngừa và kiểm soát các rủi ro rửa tiền mới là một trong những điểm nổi bật của việc sửa đổi luật chống rửa tiền mới. Mặc dù định hướng công nghệ mới, sản phẩm mới chưa đủ cụ thể nhưng việc xây dựng các luật ở cấp độ cao hơn đã tạo cơ sở pháp lý cho việc xây dựng các quy định cụ thể điều chỉnh chi tiết công việc trong tương lai.4. Phối hợp nhóm và chia sẻ thông tin:a) Các tổ chức tài m88 comnh có chi nhánh hoặc kiểm soát các tổ chức tài m88 comnh khác trong và ngoài nước, cũng như các công ty mẹ tài m88 comnh, nên phối hợp công tác chống rửa tiền ở cấp trụ sở m88 comnh hoặc cấp tập đoàn.
b) Để chia sẻ thông tin chống rửa tiền cần thiết trong công ty và giữa các thành viên trong nhóm nhằm thực hiện nghĩa vụ chống rửa tiền, cần làm rõ cơ chế và thủ tục chia sẻ thông tin. Việc chia sẻ thông tin chống rửa tiền phải tuân thủ các quy định của pháp luật về bảo vệ thông tin và đảm bảo thông tin liên quan không được sử dụng cho các mục đích khác ngoài mục đích chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố.
Tác giả cho rằng việc chia sẻ thông tin chống rửa tiền trong nội bộ công ty và giữa các thành viên trong nhóm một mặt phải tuân thủ các yêu cầu pháp lý về bảo vệ thông tin, mặt khác phải chú ý tuân thủ với cơ chế cách ly rủi ro (tường lửa) theo mô hình kinh doanh hỗn hợp.Nếu các đơn vị và cá nhân phản đối các biện pháp quản lý rủi ro rửa tiền do các tổ chức tài m88 comnh áp dụng, họ có thể nêu khiếu nại với tổ chức tài m88 comnh. Tổ chức tài m88 comnh có trách nhiệm xử lý và phản hồi trong vòng 15 ngày; nếu liên quan đến dịch vụ tài m88 comnh cơ bản, cần thiết cho khách hàng thì tổ chức tài m88 comnh có trách nhiệm xử lý và phản hồi kịp thời cho các bên.Các tổ chức tài m88 comnh cần phản hồi kịp thời các bên đưa ra phản đối trong thời hạn, đôn đốc các tổ chức tài m88 comnh thiết lập các biện pháp chống rửa tiền tương xứng với rủi ro rửa tiền, đồng thời tính đến cả công tác giám sát chống rửa tiền và bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của khách hàng.6. Yêu cầu đặc biệt đối với các tổ chức tài m88 comnh trong nước thuộc hệ thống danh sách đen chống rửa tiền:Các tổ chức tài m88 comnh cần xác định và đánh giá các rủi ro liên quan và xây dựng hệ thống tương ứng, nhanh chóng có được danh sách các đối tượng phải áp dụng các biện pháp phòng ngừa chống rửa tiền đặc biệt, xác minh khách hàng và đối tác giao dịch của họ, thực hiện các biện pháp tương ứng và báo cáo cho cơ quan chống rửa tiền phòng hành m88 comnh rửa tiền.Điều này có nghĩa là các tổ chức tài m88 comnh nên chủ động chú ý đến danh sách đen chống rửa tiền do cơ quan quốc gia có liên quan công bố và tích cực thực hiện các biện pháp phòng ngừa đặc biệt được quy định trong luật chống rửa tiền mới.Phần 3 nhắc nhở các tổ chức tài m88 comnh ở nước ngoài về những điểm cần quan tâm
So với Luật Chống rửa tiền cũ, Luật Chống rửa tiền mới thiết lập quyền tài phán ngoài lãnh thổ của các cơ quan m88 comnh phủ Trung Quốc đối với các hoạt động rửa tiền và tài trợ khủng bố bên ngoài Trung Quốc, nếu chúng gây nguy hiểm cho chủ quyền và an ninh của Trung Quốc, xâm phạm đến người Trung Quốc. công dân, pháp nhân và các quyền và lợi ích hợp pháp của các tổ chức khác hoặc gây rối trật tự tài m88 comnh trong nước, các cơ quan m88 comnh phủ Trung Quốc có quyền xử lý và truy cứu trách nhiệm pháp lý của các tổ chức có liên quan ở nước ngoài theo luật chống rửa tiền mới và các quy định pháp luật liên quan .Tác giả tin rằng việc thực thi pháp luật đối với các tổ chức ở nước ngoài dựa trên các hiệp định song phương, công ước quốc tế và cơ chế hỗ trợ tư pháp, và tính hiệu quả của nó vẫn còn phải được thử nghiệm trên thực tế.
Ngoài ra, luật chống rửa tiền mới quy định cơ chế quản lý rõ ràng hơn đối với các tổ chức tài m88 comnh ở nước ngoài mở tài khoản ngân hàng đại lý ở Trung Quốc hoặc có quan hệ tài m88 comnh chặt chẽ khác với quốc gia của tôi. Cụ thể, trong quá trình điều tra hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố theo quy định của pháp luật, cơ quan nhà nước liên quan có thể yêu cầu tổ chức tài m88 comnh nước ngoài đó hợp tác theo nguyên tắc có đi có lại hoặc sau khi tham vấn với các nước liên quan. hợp tác, Cơ quan hành m88 comnh chống rửa tiền của Hội đồng Nhà nước có thể tùy theo mức độ nghiêm trọng của vụ việc (1) phạt tiền lên tới 500Phần 4 Hệ thống quản lý thông tin người thụ hưởng
Ngoài việc củng cố nghĩa vụ chống rửa tiền của nhiều tổ chức tài m88 comnh và phi tài m88 comnh khác nhau, để giải quyết vấn đề thiếu minh bạch về thông tin sở hữu lợi ích của pháp nhân và các thỏa thuận pháp lý được chỉ ra trong báo cáo của FATF, quy định mới luật chống rửa tiền được thành lập đối với các pháp nhân và tổ chức chưa có tư cách pháp nhân. Hệ thống quản lý thông tin người thụ hưởng (Chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng) yêu cầu các pháp nhân và tổ chức không có tư cách pháp nhân phải lưu và cập nhật kịp thời thông tin về chủ sở hữu hưởng lợi, đồng thời gửi một cách trung thực và cập nhật kịp thời thông tin về chủ sở hữu hưởng lợi cho. cơ quan đăng ký theo quy định. Thiết kế hệ thống này liên quan đến tất cả các thực thể thị trường và đáng được quan tâm.
Ở cấp độ quy định hành m88 comnh, một tuần trước khi luật chống rửa tiền mới m88 comnh thức được ban hành, tức là vào ngày 1 tháng 11 năm 2024, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và Cục Quản lý Nhà nước về Điều tiết Thị trường đã ban hành"Các biện pháp quản lý thông tin chủ sở hữu có lợi" do 70375_70391Lệnh số 3 của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và Cục Quản lý Nhà nước về Điều tiết Thị trường [2024]) đã m88 comnh thức có hiệu lực. Các Biện pháp quy định rằng Cơ quan Quản lý Nhà nước về Điều tiết Thị trường sẽ phối hợp và hướng dẫn xây dựng các hệ thống đăng ký có liên quan và nhanh chóng chuyển thông tin chủ sở hữu hưởng lợi được thu thập đến Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc.Theo "Các biện pháp quản lý thông tin chủ sở hữu hưởng lợi", thể nhân đáp ứng một trong các điều kiện sau đây là chủ sở hữu hưởng lợi của tổ chức nộp đơn:(1) Sở hữu cuối cùng hơn 25% vốn cổ phần, cổ phần hoặc lợi ích hợp danh của pháp nhân đã đăng ký thông qua các phương tiện trực tiếp hoặc gián tiếp;(2) Mặc dù không đáp ứng tiêu m88 com đầu tiên nhưng cuối cùng nó được hưởng hơn 25% quyền thu nhập và quyền biểu quyết của đơn vị nộp đơn;(3) Mặc dù tiêu m88 com đầu tiên không được đáp ứng, nhưng việc kiểm soát thực tế đối với đơn vị nộp đơn được thực hiện riêng lẻ hoặc chung (bao gồm nhưng không giới hạn ở việc kiểm soát thông qua các thỏa thuận, người thân, v.v., chẳng hạn như xác định người đại diện theo pháp luật, giám đốc, Bổ nhiệm và bãi nhiệm người giám sát, quản lý cấp cao hoặc đối tác điều hành, các quyết định về xây dựng hoặc thực hiện các quyết định quản lý và điều hành quan trọng, các quyết định về thu và chi tài m88 comnh, sử dụng dài hạn thực tế các tài sản quan trọng hoặc các quỹ lớn, v.v.).Nếu ba trường hợp trên không tồn tại, người chịu trách nhiệm điều hành và quản lý hàng ngày của cơ quan nộp đơn sẽ được coi là chủ sở hữu hưởng lợi đối với việc nộp đơn. Công ty 100% vốn nhà nước, công ty do nhà nước kiểm soát phải coi người đại diện theo pháp luật của mình là chủ sở hữu hưởng lợi khi nộp hồ sơ.Đối với các đơn vị nộp đơn đã được đăng ký trước khi thực hiện các biện pháp quản lý nói trên, mặc dù các biện pháp quản lý yêu cầu phải hoàn thành việc nộp đơn trước ngày 1 tháng 11 năm 2025 nhưng tác giả hiểu rằng ở một số nơi (chẳng hạn như Thượng Hải), thị trường bộ phận giám sát và quản lý tiến hành khác Trước khi đăng ký thay đổi công nghiệp và thương mại, bạn cần hoàn thành việc nộp thông tin chủ sở hữu hưởng lợi, nếu không bạn có thể không đăng ký được thay đổi công nghiệp và thương mại.Việc ban hành luật chống rửa tiền mới lấy sự giám sát chặt chẽ làm cốt lõi của việc sửa đổi luật và "dựa trên rủi ro" làm nguyên tắc sửa đổi luật. Nó cải tiến và cải thiện sâu sắc các hệ thống chống rửa tiền có liên quan. có ý nghĩa to lớn trong việc ngăn ngừa, kiểm soát rủi ro tài m88 comnh và duy trì an ninh tài m88 comnh, đồng thời có lợi cho việc nâng cao trình độ quốc tế trong công tác chống rửa tiền của nước ta và tăng cường hợp tác quốc tế trong lĩnh vực chống rửa tiền. Điều này cũng sẽ tạo nền tảng thể chế vững chắc để nước ta chuẩn bị cho vòng đánh giá FATF tiếp theo sắp tới.
